تـعـــرف عـلـى أهــم شروط التمويل العقاري بـالتـفــصـيــل

تعرف على شروط التمويل العقاري وكل ما يتعلق بـ ” العقار الآن ” من خلال قراءتك لهذا المقال، حيث قام البنك المركزي بوضع مبادرة حديثة للتمويل العقاري مخصصة لأصحاب الدخل المتوسط.

شروط التمويل العقاري

من مبادئ التمويل العقاري التي تضمنت مبادرة البنك المركزي الحديثة، هو ما يلي:
تخصيص البنك لما يقرب من خمسين مليار جنيهاً منحتها البنوك للعملاء بفائدة متناقصة لعشرة في المائة، ومدة السداد من الممكن أن تصل لعشرين سنة.

ومن شروط التمويل العقاري التي قام البنك بوضعها لكي تحقق أعلى استفادة من تلك المبادرة، هي كما يلي:

1- أن يكون حد دخل الأسرة لا يزيد عن خمسين ألف جنيه، أما بالنسبة للأفراد فيجب أن لا يزيد الدخل الشهري الخاص بهم عن أربعين ألف جنيه.

عليك العلم أن أقصى حد قد يحصل عليه العميل من أجل التمويل العقاري عبر تلك المبادرة يقدر باثنين ومائتين وخمسين مليون جنيه، كما أنه لا يمكن للعميل الحصول على تمويل سوى لوحدة واحدة فقط.

2- لابد أن يكون العميل يحمل الجنسية المصرية.
3- لابد أن يكون التمويل العقاري موجه إلى مسكن دائم وثابت بالإضافة إلى ضرورة أن يصبح هذا السكن جاهز للتسليم.
4- المقدم الذي على العميل دفعه لابد أن لا يقل عن عشرين بالمائة.
5- الشقة لابد أن تكون ذات تشطيب كامل.
6- لابد أن لا تزيد المساحة الكلية للشقة عن مائة وخمسين متر مربع.
7- لابد على العميل أن يكون لم يشترك في إحدى مبادرات التمويل العقاري فيما سبق.

السداد المعجل في التمويل العقاري أو بيع الوحدة السكنية

شرط البنك فيما يتعلق بهذه النقطة أي إذا قمت ببيع الوحدة قبل أن يمر خمسة سنوات أو إذا قمت بالسداد المعجل، يكون كما يلي:
العميل في هذه الحالة لابد أن يعيد فرق الدعم إلى البنك.
عند بيع الوحدة أو سدادها بعد خمسة سنوات:
العميل يكون غير مطالب بأن يعيد الدعم، ولكن عليه أن يدفع سعر الفائدة أثناء مدة الاستفادة أي قبل السداد.

معلومات هامة

البنك المركزي يقوم بتحمل فارق سعر الفائدة الذي يتخطى الـ 4.75% أي ما يوازي 2.75 مليار جنيهاً.

شروط التمويل العقاري في جميع البنوك

سنعرض لكم شروط التمويل العقاري في جميع البنوك التي يمكنكم الحصول منها على قرض التمويل العقاري، وهم كالأتي :

شروط التمويل العقاري من البنك الأهلي

يتميز البنك الأهلي المصري بأنه يقدم أنظمة عديدة للتمويل العقاري حيث تصل نسبة التمويل إلى 80 % من قيمة الوحدة سواء كانت وحدة سكنية أو وحدة إدارية أو وحدة تجارية، ولكن من المهم أن يقوم العميل بدفع مقدم لا يقل عن 20 %، وبذلك يستطيع العميل تسديد قيمة العقار نقدًا إلى البائع.

ومن الجدير بالذكر أن مبلغ التمويل يتم تسديده في صورة أقساط وذلك في مدة محددة عن طريق عقد التمويل الثلاثي الذي يتم توقيعه بين الممول والعميل والبائع، وتتلخص شروط التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري فيما يلي :

• من الضروري أن تكون الوحدة السكنية أو العقار مسجل أو قابل للتسجيل أو يكون صادر لها قرار تخصيص من المجتمعات العمرانية الجديدة.
• من المهم أن لا يقل عمر العميل عن 21 سنة عند بداية منح التمويل وأن لا يزيد عن 59 سنة عند طلب التمويل، ومن الضروري أيضًا أن لا يزيد عن 65 سنة عند نهاية مدة التمويل.
• في حالة كان العميل موظف وليس لديه دخل إضافي سوى مرتبه حينها يجب أن يكون الحد الأقصى لعمره عند نهاية التمويل 60 سنة.
• يتم منح التمويل العقاري بهدف شراء الوحدات أو العقارات الجاهزة أو الوحدات التي تكون تحت البناء والتشييد، ويتم منح التمويل أيضًا في حالة الرغبة في تشطيب الوحدات.

شروط التمويل العقاري من بنك مصر

في حالة الرغبة في الحصول على قرض التمويل العقاري حينها يجب أن يتوفر بعض الشروط والتي تتلخص فيما يلي :

• الحد الأقصى للتمويل العقاري يكون 85 % من قيمة الوحدة أو العقار السكني، والحد الأدنى للتمويل العقاري يكون 20 ألف جنيه.
• الحد الأقصى لمدة القرض تكون 20 سنة، والحد الأدنى يكون 8 سنوات.
• من الضروري أن لا يزيد صافي الدخل الشهر للمتزوج عن 4750 جنيه مصري، وأن لا يزيد صافي الدخل الشهري للأعزب عن 3500 جنيه مصري.

شروط التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان

في حالة الرغبة في الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير، من الضروري توافر بعض الشروط، والتي تتلخص فيما يلي :

• تصل مدة التمويل العقاري كحد أقصى إلى 20 عام.
• تصل نسبة التمويل بحد أقصى إلى 80 % من سعر البيع أو من قيمة التمويل العقاري ( الأقل فيهما ).
• لا تتعدى نسبة القسط الشهري إلى جانب الإلتزامات البنكية نسبة 40 % من الدخل الشهري.

شروط التمويل العقاري من بنك كريدي أجريكول

هناك بعض الشروط التي يجب أن تتوفر في حالة الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك كريدي أجريكول، وتتلخص هذه الشروط فيما يلي :

• يوفر البنك تمويل يصل إلى 90 % من قيمة الوحدة أو العقار السكني.
• يتم تسديد القرض عن طريق أقساط متساوية طوال فترة التمويل.
• يوفر لك البنك تمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه مصري.
• يوفر لك البنك تأمين على الحياة طوال فترة التمويل.
• فترة السداد في البنك تصل إلى 20 سنة.
• يوفر لك البنك تمويل الوحدات السكنية المسجلة أو القابلة للتسجيل أو الوحدات السكنية الموجودة في مدن المجتمعات العمرانية الجديدة.
• يتميز التمويل من بنك كريدي أجريكول بأنه يعفي العميل من المصاريف الإدارية.
• يوفر لك البنك تأمين على الوحدة السكنية ضد الكوارث الطبيعية والحريق وذلك طوال فترة التمويل.

شروط التمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامي

هناك العديد من الشروط التي يجب أن تتوفر في حالة رغبتك بالحصول على قرض التمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامي، وتتلخص هذه الشروط فيما يلي :

• يجب أن يكون الحد الأقصى لدخل العميل إذا كان من فئة أقل من محدودي الدخل هو 2100 جنيه، وإذا كان من فئة محدودي الدخل فحينها يكون الحد الأقصى 4750 إذا كان متزوج، وإذا كان أعزب فالأحد الأقصى يكون 3500 جنيه.
• الحد الأدنى للمقدم لا يقل عن 10 % من قيمة الوحدة أو العقار السكني.
• الحد الأقصى لتمويل البنك يكون 90 % من قيمة الوحدة أو العقار السكني.
• يصل معدل العائد السنوي لفئة أقل من محدودي الدخل حوالي 5 % متناقص، بينما يكون العائد لفئة محدودي الدخل حوالي 7 % سنويًا متناقص.
• يتم تحديد قيمة القسط بحوالي 35 % من صافي دخل العميل شهريًا.
• يتم تحديد فترة السداد بحد أقصى 20 عامًا أو المدة التي تكون ما بين تاريخ الحصول على التمويل وحتى بلوغ سن ال 60 عام.
• في حالة كان العميل من فئة محدودي الدخل حينها يتم التنسيق بين البنك وصندوق دعم نشاط التمويل العقاري حيث أن هذا الصندوق يقوم بتقديم دعم للعميل يتراوح ما بين 5000 جنيه مصري وحتى 25 ألف جنيه مصري.
• من الضروري أن لا يمتلك أي فرد من العائلة سواء الزوج أو الزوجة أو الأبناء لأي وحدة سكنية وألا يكون قد سبق لهم الحصول على قرض التمويل العقاري.