تعرف على إجراءات شراء شقة عن طريق البنك خطوة بخطوة

تعرف على إجراءات شراء شقة عن طريق البنك حيث يوجد بنوك عدة في توفر خدمات شراء شقة من خلالهم، سنقوم بشرح نظام واحد من أشهر هذه البنوك في إتمام إجراءات شراء شقه من خلاله.

إجراءات شراء شقة عن طريق البنك

بنك مصر يقوم بمنح خدمة التمويل العقاري لعدد من الأفراد هو وكثير من البنوك الأخرى الشهيرة مثل قرض الشقة من بنك الإسكان والتعمير، و التجاري الدولي CIB، وغيرهما.

بنك مصر

وقد تصل قيمة القرض في بنك مصر على وجه الخصوص لثلاث ملايين جنيهاً بفترة سداد تستمر لمائة وثمانين شهر، ويعد هذا البنك مميز في توفيره لثلاث أنظمة للتمويل العقاري.

• نظام التعهد لتحويل الراتب أو القسط مباشرة للبنك
• نظام إثبات الدخل
• نظام المهن الحرة والأنشطة التجارية

إجراءات شراء شقة عن طريق البنك من خلال نظام التعهد لتحويل الراتب أو القسط مباشرة لبنك مصر

في هذا النظام تصل نسبة التمويل لثمانين بالمائة من إجمالي قيمة الوحدة السكنية، وبالنسبة لمدة القرض تصل لخمسة عشر عام، ولكن هناك شرطاً وهو أن يكون الدخل أكثر من ألف وخمسمائة جنيه، وأن القسط الشهري لا يتخطى الأربعين بالمائة من إجمالي مرتب العميل.

وفي هذه الحالة يشترط البنك عدم تخطي الحد الأقصى الخمسة وستين عاماً لكل العملاء عند استحقاقهم للقرض، ولا يتخطى التاريخ الخاص بنهاية القرض تاريخ نهاية الخدمة.

المستندات المطلوبة :

1- سند ملكية مسجل وضرورة خلوه من أي حقوق عينية للغير إذا كان العقار مسجل في الشهر العقاري.
2- رخصة بناء
3- شهادة تفيد بتكلفة الوحدة وتفيد بأن كافة الضرائب مسددة بشكل كامل وتكون باسم مالكها، تجلب من الضرائب العقارية.
4- شهادة تصرفات عقارية إلى خمسة عشر عاماً.

المستندات المتعلقة بالعميل:

1- طلب الحصول على القرض
2- صورة سارية من بطاقة الرقم القومي
3- شهادة جديدة تفيد بمفردات الراتب، وضرورة التأكد من عدم مرور شهرين عليها.
4- إيصال كهرباء أو غاز أو مياه أو تليفون حديث من مدة لا تتخطى الثلاثة أشهر.
5- خطاب تعهدي من جهة العمل بضمان تحويل الراتب.

إجراءات شراء شقة عن طريق البنك من خلال نظام إثبات الدخل

في هذا النظام تصل نسبة التمويل إلى خمسة وسبعين بالمائة من إجمالي ثمن الوحدة السكنية.
وبالنسبة لمدة القرض فهي تصل إلى خمسة عشر عاماً.

أهم المتطلبات اللازمة من أجل الحصول على القرض:

أن يكون الدخل أكثر من ألفين جنيهاً، وإذا لم يتوافر هذا الشرط سيتم تخطي القسط الأربعون بالمائة من إجمالي قيمة الراتب.
والجدير بالذكر أن الحد الأقصى في السداد واستحقاق القرض لهذا النظام هو خمسة وستين عاماً لأي عميل ولكن يشترط عدم تخطي تاريخ الانتهاء من القرض التاريخ المخصص لانتهاء الخدمة.

المستندات المطلوبة

= إذا كانت الوحدة السكنية مسجلة

1- سند للملكية فارغ من حقوق الغير العينية ومسجل.
2- تصريح أو رخصة بالبناء.
3- إفادة باسم المالك لتكلفة العقار وتوضح سداد أي ضرائب عقارية تخص الوحدة السكنية ويتم الحصول عليها من الضرائب العقارية.
4- إفادة التصرفات العقارية لخمسة عشر عام.
5- أي مستندات إضافية أخرى مطالب بها من الإدارة القانونية.

= إذا كانت الوحدة السكنية قابلة للتسجيل

1- قرار تشخيص أو العقد الخاص بملكية الأرض المسجل في الشهر العقاري والخالي من حقوق الغير العينية بالإضافة إلى المحضر الخاص باستلام الأرض.
2- صورة رخصة المبنى.
3- إفادة باسم المالك لتكلفة العقار وتوضح سداد أي ضرائب عقارية تخص الوحدة السكنية ويتم الحصول عليها من الضرائب العقارية.
4- إفادة التصرفات العقارية لخمسة عشر عام.
5- في حالة الشراء من جهة حكومية لابد من الحصول على الموافقة الخاصة بجهاز المدينة أو جهة البيع والتي تفيد برهن الوحدة إلى صالح البنك ونقل الملكية للعميل.
6- رسومات هندسية خاصة بوحدة السكن.
7- إفادة بخلو الوحدة من أية مخالفات يتم الحصول عليها من الحي.

= إذا كانت الوحدة السكنية غير مسجلة

1- عقد الوحدة السكنية.
2- صورة مطابقة للأصل من رخصة البناء.
3- أي مستندات إضافية أخرى مطالب بها من جهاز الشئون القانونية.

المستندات المتعلقة بالعميل

1- إفادة جديدة بمفردات الراتب (ضرورة أن لا يمر على امتلاك الإفادة شهران من تاريخ لامتلاك)
2- طلب للحصول على القرض.
3- مستند أو إيصال حديث مرافق لعنوان الإقامة أي إيصال غاز أو إيصال مياه أو إيصال تليفون أرضي أو إيصال كهرباء (ضرورة أن لا يمر على الإيصال 3 أشهر من تاريخ امتلاكه).
4- صورة سارية لبطاقة تعريف الهوية (بطاقة الرقم القومي).

إجراءات شراء شقة عن طريق البنك من خلال نظام المهن الحرة والأنشطة التجارية

في هذا النظام تصل نسبة التمويل إلى سبعين بالمائة من إجمالي ثمن الوحدة السكنية.
وبالنسبة لمدة القرض فهي تصل إلى خمسة عشر عاماً.

أهم المتطلبات اللازمة من أجل الحصول على القرض:

• أن يكون دخل العميل أكثر من ثلاثة ألف جنيه شهرياً.
• أن لا يتخطى الحد الأقصى للقسط الأربعين بالمائة شهرياً من إفادة الراتب.
• الحد الأقصى في السداد واستحقاق القرض لهذا النظام هو خمسة وستين عاماً لأي عميل ولكن يشترط عدم تخطي تاريخ الانتهاء من القرض التاريخ المخصص لانتهاء الخدمة.

بنك التعمير والإسكان

يعتبر بنك التعمير والإسكان من الخيارات الأولية عند الرغبة في شراء شقة عن طريق البنك، فهو يتميز بتقديمه لعدد من القروض الخاصة بعدة شئون مثل:

بناء أو شراء أو ترميم أو تشطيب الوحدات الإدارية أو الوحدات السكنية أو الوحدات السياحية أو الوحدات التجارية.

ويتميز هذا البنك بأن قيمة تمويله للقروض من الممكن أن تصل لثمانين بالمائة من إجمالي سعر الوحدة، ولكن عليك أن تعلم أن هذه النسبة تتغير من نوع وحدة إلى نوع وحدة أخر، فعلى سبيل المثال نسبة التمويل مع الوحدات من النوع السياحي من الممكن أن تصل لستين بالمائة فقط.

يحدد هذا البنك سعر الوحدة بالاستعانة بخبراء التقييم للعقارات حيث يتم منح التمويل بضمان رهن الوحدة العقاري، وكذلك نسبة الخصم من الراتب الشهري التي تبلغ الأربعين في المائة، حيث تصل فترة تقسيط سعر الوحدة لعشرين سنة.

المستندات المطلوبة

عندما يرتبط الأمر بالمستندات التي يطالب بها هذا البنك المتعلقة بالوحدة المرغوب في تمويلها هناك عدد من الأوراق لابد من توافرها، مثل:

• عقد ترخيص الوحدة أو عقدها الأساسي.
• الترخيص الخاص بالعقار.
• المقايسة الخاصة بالأعمال التقديرية.

المستندات المتعلقة بالعميل

أما عندما نتحدث بالمستندات المتعلقة بالعميل المطالب بها، فهي تتلخص فيما يلي:

• بطاقة تعريف الهوية (الرقم القومي)
• إفادة بمفردات الراتب ولابد أن يكون موثق من جهة العمل الرئيسية للعميل.
• إيصال مرافق جديد أي إيصال غاز أو إيصال كهرباء أو إيصال تليفون أرضي أو حتى عقد يفيد بملكية أو إيجار محل سكن العميل.
• شهادة موافقة بأمر تحويل الراتب أو القسط أو المعاش.

وعندما يتعلق الأمر بأصحاب المهن الحرة أو الأنشطة التجارية ، فالمستندات المطالبة منهم، مثل:

• مستخرج من السجل التجاري جديد
• صورة من بطاقة الضريبة
• كشف بحساب بنكي لمدة ستة أشهر.
• إفادة بالموقف التأميني والضريبي
• إفادة بالدخل سواء السنوي أو الشهري تستخرج من المحاسب القانوني.