ما هي أهم إجراءات شراء شقة تمويل عقاري ؟


شراء شقة تمويل عقاري

إجراءات شراء شقة تمويل عقاري – هناك عدد من الإجراءات التي لابد أن تتبع من أجل شراء شقة تمويل عقاري وهذا ما سنقوم بمناقشته عبر موقعنا العقار الآن.

فكما نعلم أن السوق العقاري هو واحداً من أهم الأسواق المصرية ومع ارتفاع أسعار المواد التي تبنى بها العقارات بعد تغيير أسعار الصرف ارتفع سعر جميع الوحدات السكنية، وهذا ما جعل الناس ترغب في البحث عن وسائل تسهل عليهم عملية شراء شقة.

إجراءات شراء شقة تمويل عقاري

شراء شقة تمويل عقاري يتطلب منك في البداية التطلع إلى تعريف التمويل العقاري، ثم معرفة أبرز الشروط التي تمكنك من الحصول على قرض تمويل عقاري لشراء الشقة التي تحلم بها.

قرض التمويل العقاري

هو عبارة عن مبلغ ما تقوم المؤسسات الملية الضخمة مثل البنوك أو شركات التمويل العقاري يمنح لمن يرغبون في شراء عقار ما ( منزل أو مبنى إداري أو وحدة سياحية أو تجارية) أو تصليحه أو بناءه.

إجراءات شراء شقة تمويل عقاري والحصول على القرض

شراء شقة تمويل عقاري

عملية الحصول على قرض عقاري أصبحت بسيطة خاصة بعد مبادرة التمويل العقاري الخاصة بالبنك المركزي، ويكون بمعدل فائدة قليل حيث خفضت نسبة الفائدة عن ما سبق نسبة سبعة بالمائة فيما يتعلق بالوحدات السكنية التي يبلغ سعرها 150 ألف جنيه مصري أما التي يبلغ سعرها 950 ألف جنيهاً مصرياً فالنسبة خفضت لثمان بالمائة، وبالنسبة للوحدات التي تتعدى الـ 1000000 جنيه فنسبة الفائدة خفضت بمعدل عشرة ونصف بالمائة.
لذا تتمثل شروط الحصول على قرض فيما يلي:

1- للحصول على القرض لابد أن تكن موظف في أحد القطاعات العامة أو الخاصة أو صاحب مهنة حرة أو تمارس نشاط تجاري أو خاص.
2- الحد الأقصى لإجمالي قيمة القرض يتم تحديدها طبقاً لصافى الدخل الخاص بطالبه المسجل في البنك.
3- من الممكن أن تصل قيمة القرض لخمسة وثمانين بالمائة من السعر الإجمالي لقيمة الوحدة.
4- إجمالي القسط الشهري لا يتخطى الأربعين بالمائة من دخل العميل الشهري.
4- تشكل لجنة مخصصة تقييمية تكون إما تابعة للبنك أو لشركة التمويل العقاري، وذلك لكي تقم بتحديد قيمة الوحدة.

المستندات المطالب بها:

  • بيان يثبت أن أرض العقار مسجلة بالشهر العقاري.
  • بيان يثبت أن العقار يضم رخصة للبناء.
  • صورة لكلاً من:
    1- بطاقة الرقم القومي
    2- عقد شراء الشقة
    3- شهادة الدخل الشهرى
  • صورة من عقد شراء الشقة أو العقار

الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر

قانون التمويل العقاري رقم (148) لسنة 2001 والمعدل بالقانون رقم (55) لسنة 2014 ولائحته التنفيذية وقراراته الصادرة عن الهيئة تنفيذه ، والقانون رقم (10) لسنة 2009 هو: الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر.

الهيئة التي تنظم وتسيطر على نشاط التمويل العقاري في مصر

هيئة الإشراف المالي هي الهيئة الرقابية والإشرافية الرسمية المسؤولة عن الإشراف والرقابة على السوق التمويل العقاري في مصر.

ما الذي يمكن تمويله من خلال عملية التمويل العقاري؟

يمكن تمويل شراء أو بناء أو ترميم أو تحسين الوحدات (السكنية أو الإدارية أو الخدمية أو التجارية) من خلال عملية التمويل العقاري، ويمكن أيضًا أن يتم التمويل من خلال منتجات التمويل المبتكرة التالية:

  • التمويل بنظام الإجارة الذي ينتهي بالعقار.
  • تمويل المرابحة.
  • التمويل بنظام المشاركة.
  • تمويل حق الانتفاع.

القيمة القصوى لقرض التمويل العقاري في بنك مصر

تبلغ قيمة التمويل العقاري في بنك مصر 3 ملايين جنيه مصري ، وفترة السداد تصل إلى 180 شهرًا بمعدل عائد تنافسي ، ويمكن منح القرض بضمان وحدة سكنية أخرى (يجب تسجيلها في شهر العقاري) ، والمستندات المطلوبة هي بيان الدخل الشهري، صورة من البطاقة، والإيصال المرفق، وفقًا للشروط واللوائح الآتية:

التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مع ضمان الراتب وتحويله إلى البنك

برنامج التزام بتحويل الراتب أو القسط للبنك.

الشروط العامة لمنح القرض هي:

لا يقل الدخل عن 1000جنيه.

لا يزيد القسط الشهري عن 40٪ من الراتب.

الحد الأقصى هو 65 سنة عندما يكون القرض مستحقًا لجميع العملاء، طالما أن تاريخ انتهاء القرض لا يتجاوز تاريخ انتهاء الخدمة.

المستندات المطلوبة ضمن إجراءات شراء شقة تمويل عقاري

  • المستندات الخاصة بالوحدة السكنية:

في حالة تسجيل الوحدة

ملكية مسجلة خالية من الحقوق العينية لأطراف أخرى

تصريح البناء أو رخصة البناء.

شهادة ضريبة الأملاك تفيد أن العقار قد تم تكليفه نيابة عن المالك وأن ضريبة العقار على الوحدة السكنية مدفوعة بالكامل.

شهادة أداء عقاري لمدة 15 عام.

أي مستند إضافي تطلبه الدائرة القانونية.

  • في حال كانت الوحدة قابلة للتسجيل
  • عقد ملكية الأرض المسجلة في الشهر العقاري، خال من الحقوق العينية للغير أو قرار التخصيص ومحضر استلام الأرض.
  • صورة من رخصة البناء.
  • شهادة ضريبة الأملاك تفيد أن العقار قد تم تخصيصه باسم المالك وأن ضرائب العقار مدفوعة بالكامل.
  • شهادة تصرفات عقارية للعقار لمدة 15 سنة.
  • موافقة جهاز المدينة أو وكالة البائع على تحويل العقار إلى المستفيد ورهن الوحدة لصالح البنك (إذا تم شراؤها من الجهات الحكومية).
  • الخطط الهندسية للوحدة السكنية.
  • شهادة من الحي تفيد بعدم وجود مخالفات ضد الوحدة.
  • أي مستند إضافي تطلبه الشئون القانونية.
  • في حالة عدم تسجيل الوحدة السكنية:
  • عقد الوحدة سكنية.
  • صورة طبق الأصل من رخصة البناء.
  • أي مستند آخر تطلبه هيئة الشؤون القانونية
  • المستندات المطلوبة من قبل المتقدم هي:
  • التقدم بطلب للحصول على قرض.
  • نسخة سارية عن بطاقة الرقم القومي.
  • شهادة راتب حديثة لا تزيد عن شهرين.
  • إيصال مرافق حديث لعنوان إقامة العميل (الكهرباء والغاز والمياه والهاتف) لا يكون قد مر عليه 3 أشهر.
  • خطاب تعهد من صاحب العمل بتحويل الراتب.
  • برنامج اثبات بالدخل وشروط القرض
  • الدخل لا يقل عن 2000 جنيه مصري.
  • لا يزيد القسط الشهري عن 40٪ من الراتب.
  • الحد الأقصى هو 65 سنة عند انتهاء صلاحية القرض لجميع العملاء بشرط ألا يتجاوز انتهاء القرض تاريخ انتهاء الخدمة.
  • في حالة المهن الحرة

في حالة تمويل العمال المستقلين أو أصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية، يجب الآتي:

 تقديم شهادة معتمدة من أحد المحاسبين المعتمدين في البنك المركزي أو شهادة ضريبية تشير إلى دخل العميل الذي حصل على أساس معاملته الضريبية للسنوات الثلاث الماضية، أو كشف حساب مصرفي أو كشف حساب توفير (البنك أو البريد) حديث حديث لمدة 6 أشهر. (أو نيابة عن الشركة)

 نسخة أصلية أو نسخة معتمدة من جهة الاصدار أو بيان الدخل مع استعلام ميداني للمنزل والعمل لبرنامج ذوي الدخل المنخفض.

  • في حالة المهن الحرة

يتم استيفاء نسخة من البطاقة الضريبية ونسخة من ترخيص مزاولة المهنة

  • في حالة أصحاب الأعمال التجارية أو الصناعية أو الخدمية

نسخة من مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري أو الصناعي لم يمضي عليه أكثر من 3 أشهر ونسخة من البطاقة الضريبية.

كما يقدم البنك التمويل دون إثبات الدخل، وفي هذه الحالة يتم تقديم شهادة من قبل محاسب معتمد من البنك المركزي أويشر إلى الموافقة من قبل وزارة المالية ، ويطلب البنك مجموعة من الوثائق التي تنتمي إلى الوحدة السكنية.

في حال كانت الوحدة مسجلة أو في حالة تمويل بضمان سكني أخرى، وسندات ملكية مسجلة خالية من الحقوق العينية للآخرين

 رخصة بناء أو تصريح بناء

 شهادة ضريبية على العقارات التي تشير إلى تخصيص الملكية باسم المالك، وأن الضرائب العقارية في الوحدة السكنية يتم دفعها بالكامل

شهادة تصرفات عقارية لمدة 15 عامًا

أي مستند إضافي مطلوب من الشئون القانونية.